Лучшие системы приема платежей

Прием платежей онлайн необходим любому интернет-магазину или сайту, котороый продает услуги, обучение. Разбираемся с решениями на рынке, их плюсам и минусами.

Рейтинг систем

CloudPayments

Очень современная и актуальная верстка сайта. Упаковка на 5 с плюсом.

В виде преимуществ много выделено про безопасность и надежность:

• SLA 99,9%,
• PCI DSS Level 1
• Инфраструктура в 3 дата центрах

Из особенностей хочется отметить Widget — всплывающая форма с минимальным количеством полей для ввода карточных данных. Онлайн-оплата без дополнительных переходов на платежный шлюз с автоматическим определением банка-эмитента. Очень хорошо для моментальных оплат, импульсных покупок.

Процесс подключения около 2-3 дней, нужен обеспечительный платеж с расчетного счета в размере 1500 руб.

Онлайн-касса cloudkassir —  Облачное решение «под ключ» для онлайн-фискализации интернет-платежей в рамках 54-ФЗ.

Преимущества

• Собственное решение по онлайн-кассам.
• Инновационность упаковки и упор на безопасность.
• Виджет для быстрой покупки.
• Подключение по сканам документов.

Яндекс.Касса

За лицензионный платеж (3000 руб.) можно получить мгновенно форму на сайт и начать принимать платежи без документов и ожидания.
Лимит на лицензионный платеж: 100 платежей с общей суммой в 100 000 руб. на один ИНН, Платеж обязательно нужно фиксировать в ККТ вручную. Можно воспользоваться 1 раз в год.

Подключение без визита в офис. 1-3 дня на проверка анкеты и 1-3 дня на подготовку договора.. 

Очень удобный и понятный Демо-кабинет с полным циклом прохождения транзакции для клиента. Без реального списания и зачисления средств. 

Можно выставлять счета через своего бота в Телеграм и через Онлайн-консультанта Jivosite.

Есть возможность легкого возврата по API и через личный кабинет. Есть кредитование (можно разбить платеж на части). 

Robokassa

Подключение требует отправки бумажных документов. 

Прием платежей Аpple Pay и Google Pay реализованы через собственное приложение Robokassa. Не актуально.

По 54-ФЗ четыре решения:

• Робочек
• Облачное — требуется аренда ККТ у Атола
• Самостоятельное — самостоятельная покупка и настройка ККТ
• Кассовое — для онлайн и оффлайн платежей.

Было несколько простых вопросов — связался с технической поддержкой, которая ничем не помогла, а предлагала меня переадресовать на следующий рабочий день.

Преимущества:

• Давно на рынке, хотя и теряют свою долю.
• Много терминалов, способов оплаты.
• Большая клиентская база.
• Соответствие 54-ФЗ.

PayPal

Только paypal. Подключение корпоративного счета длится около 2 недель. Акцент делают на выборе разумного способо приема платежей. Инструкция по подключению на 45 страницах.

Преимущества:

• Надежность.
• Глобальность.
• Легальность и прозрачность.

Интеркасса

Все очень древнее: сайт, интерфейсы и кабинет. Интересно для приема платежей на Украине.

Много дополнительных смежных услуг для бизнеса. Регистрация, ведение бухгалтерии, сдача отчетности, ИТ-аутсорсинг.

Преимущества:

• Давно на рынке.
• Большая база клиентов.
• Лидеры на Украине.

EcommPay

Сайт обновленный. Услуги: интернет-эквайринг, выплаты, платежные системы (более 100 методов приема). Участник Sk. 

Про 54-ФЗ нет информации.

Преимущества:

• Интеллектуальная антифрод система FraudStop.
• Персональный помощник.
• Партнерская программа.

PayAnyWay

Демо-кабинет полноценный. Прием платежей можно начать сразу же после заполнения формы регистрации. Онлайн-кассы АТОЛ онлайн, МодульКассу, Комтет касса.

Много плагинов для CMS.

Тарифы от 2,9%

Qiwi

В прошлогодних рейтингах Qiwi-касса не учавствовала. Но есть смысл обратить на игрока внимание, так как он скорее всего будет агрессивно продвигать свои услуги.

Касса сейчас в бета-тестировании.

Из интересного — напоминания в браузере о брошенной корзине. Qiwi заявляет, что конвертируют 5% пользователей, бросивших неоплаченную корзину.

Способы оплаты: Карты, Мобильные операторы и Qiwi.

Прием платежей для бизнеса возможен двух вариантов: только Qiwi или все способы.

Малому бизнесу кроме приема платежей предлагают организацию выплат и РКО. Без вопросов в поддержку вообще не обойтись. Не понятно как происходит подключение, есть ли модули для интеграции, когда можно начать принимать платежи и тд. Пришлось задаввать эти вопросы в Поддержку.

Преимущества:

• Возможности для агрессивого роста на рынке.

Факторы, влияющие на выбор системы

Но сначала все-таки разберемся с тем, каким целевым группам нужно принимать платежи онлайн.

Целевая аудитория

1. Начинающие предприниматели с небольшими объемами.
2. Малый и средний бизнес — устоявшиеся интернет-магазины и площадки со стабильными оборотами и доходами.
3. Крупные площадки — интернет-магазины, занимающие ощутимую долю рынка.

4. Благотворительные организации.
5. Игровой бизнес.
6. Физические лица или самозанятые.

Потребности покупателей при использовании платежной системы

Покупатели — Физические лица

1. Очевидные способы оплаты, типы принимаемых карт, электронных денег, адреса терминалов и т.д.
2. Безопасность
3. Возможность оплаты без карты, близко к дому
4. Возможность использования специальных бонусных программ / электронных денег с бонусными программами
5. Простая, компактная и понятная форма с минимумом полей
6. Адаптивная форма
7. Понятный воркфлоу (понятные ошибки, подтверждение платежа и т.д.)
8. Контрастный не кричащий дизайн, крупный шрифт, чтобы глазам было комфортно.
9. Наличие на форме названия магазина, суммы, информации о комиссии, информации о том, что покупает клиент.
10. Упрощение оплаты: сканер данных карты / Apple Pay / Google Pay, сохранение данных карты.
11. В случае ошибок — легкий возврат на предыдущий шаг для исправления данных / повторной попытки.
12. Очевидный процесс загрузки. Быстрая загрузка.
13. Отсутствие рекламы, отвлекающих факторов, переходов на сторонние непонятные сайты.

Пул факторов, влияющих на выбор системы приема платежей

1. Легкость подключения и интеграции.
2. Возможность протестировать работу сервиса до подписания договора.
3. Наличие готовых решений на базе популярных CMS.
4. Качество способов приема платежей (Наличие ApplePay и др.).
5. Функциорнальность (холдирование, кредитование, принятие платежей в соц.сетях, и пр.)
6. Оперативная и эффективная техническая поддержка.
7. Тарифы, комиссии.
8. Выполнение требований ФЗ-54.
9. Безопасность и надежность системы.

Сравнительная таблица функционала и целевых групп

Если свести все данные по потребностям и целевым аудиториям, то получаем таблицу:

	Начинающие предприниматели	МСБ	Крупные площадки	Благотворительность	Игровой бизнес	Физ лица/ самозанятые
Ставки	Обычнче ставки	Низкие ставки при оборотах	Спец. предложения	Льготные условия, низкие ставки	Спец. предложения	Обычные ставки
Решение 54-ФЗ	Из коробки	Из коробки	Из коробки	Из коробки	Из коробки	Из коробки
Демо формы оплаты	Простота формы, адаптивность под экраны	Простота формы, гибкая настройка, адаптивность под экраны	Нативная форма, гибкая настройка, адаптивность под экраны	Простота формы, гибкая настройка, адаптивность под экраны	Нативная форма, адаптивность под экраны	Простота формы, адаптивность под экраны
Демо личного кабинета	Выставление счетов, возвраты, история платежей	Выставление счетов, возвраты, история платежей	Выставление счетов, возвраты, история платежей, статистика	Выставление счетов, возвраты, история платежей, выплаты	Возвраты, история платежей, выплаты	Выставление счетов, возвраты, история платежей
Интеграция	Готовый модуль, наличие инструкции	Готовый модуль, АПИ, наличие инструкции	АПИ, наличие инструкции	Готовый модуль, наличие инструкции	Готовый модуль, АПИ, наличие инструкции	Готовый модуль, наличие инструкции
Способы приема платежей	Карты, электронные деньги, наличные (терминалы)	Карты, наличные (терминалы), Электронные деньги	Максимальное число вариантов. Возможность платежей с иностранных средств оплаты. Отсутствие лимитов.	Максимальное число вариантов. Возможность платежей с иностранных средств оплаты. Отсутствие лимитов.	Максимальное число вариантов. Возможность платежей с иностранных средств оплаты.	Карты, электронные деньги, наличные (терминалы)
Наличие песочницы	Проверка платежа	Проверка платежа	Проверка платежа и промежуточные результаты разработки	Проверка платежа	Проверка платежа и промежуточные результаты разработки	Проверка платежа
Функциональность	Принятие платежей в соц. сетях/чатах, b2b платежи	Холдирование, кредитование, принятие платежей в соц.сетях/чатах, b2b платежи, сохранение карты, рекуррентные платежи	Холдирование, кредитование, принятие платежей в соц.сетях/чатах, b2b платежи, сохранение карты, рекуррентные платежи	Принятие платежей в соц. сетях/чатах, b2b платежи, рекуррентные платежи	Холдирование, кредитование, принятие платежей в соц.сетях/чатах, сохранение карты, рекуррентные платежи	Принятие платежей в соц. сетях/чатах, b2b платежи
Техническая поддержка	Оперативная по телефону и в чате. Персональный менеджер.	Оперативная по телефону, в чате, по почте. Персональный менеджер.	Оперативная по телефону, в чате, по почте. Персональный менеджер.	Оперативная по телефону, в чате, по почте. Персональный менеджер.	Оперативная по телефону, в чате, по почте. Персональный менеджер.	Оперативная по телефону и в чате
Безопасность	да	да	да	да	да	да
Помощь по смежным направлениям	Регистрация бизнеса, организация бух. учета, интеграция платежей, разработка интернет-магазина, юридические консультации, касса	Интеграция платежей, разработка интернет-магазина, кардридер, касса	Интеграция платежей	Интеграция платежей	Интеграция платежей	Организация бух. учета, интеграция платежей, разработка интернет-магазина, юридические консультации, касса
Старт	Без бумаг и ожидания, с минимальными входными данными, быстрый доступ к услуге, наличие инструкции	Без бумаг и ожидания, быстрый доступ к услуге, наличие инструкции	Персональный менеджер, который все организует	Без бумаг и ожидания, быстрый доступ к услуге, наличие инструкции	Персональный менеджер, который все организует	Без бумаг и ожидания, с минимальными входными данными, быстрый доступ к услуге, наличие инструкции
Акцент внимания	Возможность быстро и дешево попробовать сервис, быстрая поддержка, быстрый вывод средств без проблем	Соответствие законодательству, увеличение прибыли за счет онлайн платежей, быстрая поддержка, быстрый вывод средств без проблем	Отсутствие технических проблем при использовании, высококонверсионнная форма и минимум отказов, быстрая поддержка, b2b платежи, нативная форма, кредиты	Увеличение числа привлеченных средств, минимальные затраты, быстрый вывод средств без проблем	Отсутствие технических проблем при использовании, высококонверсионнная форма и минимум отказов, быстрая поддержка, нативная форма, платежи клиентам	Увеличение прибыли за счет онлайн платежей, быстрая поддержка, быстрый вывод средств без проблем

Сравнительная таблица по наличию функционала

Наименование ПС	Легкость подключения	Демо-кабинет	Решения для CMS	ApplePay	Google Pay	Рекурентные платежи	Холдирование	Кредитование	Платежи в соц. сетях	Оперативная ТП
Яндекс.Касса	3 д	да	да			да		да	T
ROBOKASSA	3 д	да	да							нет
PayPal	14 д									нет
CloudPayments	3 д	да	да	да	да	да				нет
Интеркасса		да
EcommPay	1 д		да
PayAnyWay		да	да				да
Qiwi		да	да
Wallet One	1 д		да	да

Плюсы и минусы платежных систем

	Плюсы	Минусы
Яндекс.Касса	Лидер. Регистрация онлайн. Сервис «Платежка» — моментальная регистрация. Выставление счетов в Телеграме, в чате Живосайта. Несколько решений по 54-ФЗ. Холдирование, рекуррентные платежи, рекарринг. Сервис формирования документов для открытия бизнеса, собственный кардридер.	Массовый продукт, нет персонального менеджера. Нет демо личного кабинета.
ROBOKASSA	Давно на рынке. Четыре решения по 54-ФЗ на выбор. Сервис Робочеки без покупки ККТ. Решение для форекса и беттинга.	Нет SDK. Нет демо-кабинета.
PayPal	Известная международная компания. Надежный бренд. Платформа для краудфандинга. Упрощенная регистрация на Ebay. Программа защиты покупателя и продавца. Международные платежи.	Регистрация до 23 календарных дней. Мало способов приема платежей. Помимо комиссий платежи за каждую операцию — 10 руб. Документация по API только на английском
CloudPayments	Современная упаковка и подача продукта. Интеграция с онлайн-кассой CloudCassir. Прием платежей через Facebook, Вконтакте, Instagram, Одноклассники. Адаптивная простая форма. 2 вида: во фрейме и виджет.	Мало способов приема платежей. Карты и банки. Нет электронных денег.
Интеркасса	Быстрая регистрация онлайн. Дополнительные сервисы: регистрация, бухгалтерия, it	Нет демо. Нет поддержки 54-ФЗ. Нет SDK
EcommPay	Широкие возможности по кастомизации. Выход на зарубежные рынки	Подключение от 1 до 3 недель. Нет демо. Нет поддержки 54-ФЗ. Нет готовых модулей для интеграции.
PayAnyWay	Прием платежей после регистрации. Большой выбор решений по 54-ФЗ. Отдельный тариф для предприятий ЖКХ	Неадаптивная платежная страница.
Qiwi	Дополнительно РКО — редирект на банк Точка. Отдельные продукты для благотворительных организаций и таксопарков	Подключение более 2 недель.
WalletOne	Быстрое начало приема платежей. 10 лет на рынке.	Только одно решение по 54-ФЗ. Нет рекур. платежей, привязки карт.